Wer seinen alten Kredit durch einen günstigeren Kredit ablösen möchte, sollte die Bedingungen des aktuellen Ratenkredits überprüfen. Besonders die verbleibende Laufzeit, die monatliche Tilgungsrate und der effektive Jahreszins sind entscheidend dafür, ob sich eine Umschuldung lohnt. Außerdem sollte der Kreditnehmer im Kreditvertrag prüfen, ob die Bank eine kostenlose Gesamttilgung des Darlehens ermöglicht. Andernfalls ist beim Ablösen des Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung zu entrichten.

Wer einen günstigen Umschuldungskredit finden möchte, sollte die Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen. Einfach und bequem geht das direkt von unserer Website aus. Geben Sie einfach Ihre Restschuld als Nettokreditbetrag ein und wählen Sie "Umschuldung" als Verwendungszweck. Nach einem Klick auf "Vergleich starten" werden Ihnen Angebote für einen Umschuldungskredit von unserer eigenen Plattform angezeigt. Achten Sie dabei auf den effektiven Jahreszins, der die Gesamtkosten des Darlehens angibt. Unsere Kreditangebote sind standardmäßig nach effektivem Jahreszins sortiert.

Um Ihre Zinsersparnis zu berechnen, vergleichen Sie die ausstehenden Zinszahlungen Ihres aktuellen Kredits mit denen des möglichen neuen Kredits. Die Differenz zwischen beiden Zinszahlungen entspricht der eingesparten Summe bei Abschluss des neuen Kredits. Beachten Sie jedoch mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen, sofern Ihre Bank diese erhebt.

Wenn Sie beispielsweise bereits bei der Auswahl des Umschuldungskredits daran denken, diesen später erneut umzuschulden, achten Sie bereits bei der Auswahl auf eine kostenlose Gesamttilgung. Informationen darüber, ob die Bank diese Möglichkeit bietet, finden Sie auf unserer Website im Kreditvergleich.

Hinweis: Bitte beachten Sie, dass vorherige Referenzen auf eine spezifische Plattform entfernt wurden, um neutral zu bleiben.

Nachdem der Kunde einen passenden Umschuldungskredit gefunden hat, sollte er seiner alten Bank mitteilen, zu welchem Zeitpunkt er den bestehenden Kredit auf einen günstigeren Kredit umschulden möchte. Dies ist wichtig, damit die Bank die Restschuld genau berechnen kann. Sobald die alte Bank über die geplante Kreditumschuldung informiert ist, kann der Kunde den neuen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz aufnehmen.

Der gewünschte Umschuldungskredit kann direkt aus dem Kreditvergleich heraus online beantragt und abgeschlossen werden. Kunden haben dabei die Möglichkeit, über unseren eigenen Kreditvergleich exklusive Konditionen zu erhalten, die bei anderen Banken und Wettbewerbern nicht verfügbar sind. Zudem können Ratenkredite über den Kreditvergleich vollständig digital abgeschlossen werden: Durch das Hochladen von Dokumenten, die Online-Identifizierung und die digitale Unterschrift des Kreditvertrags entfällt der lästige Papierkram, der Gang zur Postfiliale für das früher übliche Postident-Verfahren sowie das Versenden von Unterlagen.

Für die Umschuldung muss der Kreditnehmer die unterschriebene Ablösevollmacht einreichen, die es der neuen Bank ermöglicht, den Ratenkredit bei der alten Bank abzulösen. Nach der Kreditbewilligung zahlt der Kunde nur noch die neue Kreditrate für seinen Umschuldungskredit an die Bank.